关于金融支持工业稳增长调结构增效益的若干意见

工业是国民经济的主导力量是实体经济的骨架和国家竞争力的基础是稳增长调结构转方式的主战场也是创新的主战场对经济发展全局至关重要金融与实体经济特别与工业是利益共同体一荣俱荣一损俱损用好和创新金融工具服务好实体经济和工业增效升级是壮大和发展金融业防范金融风险的根本举措和重要内容按照党中央国务院决策部署为进一步增强金融服务能力突破工业转型发展面临的融资难融资贵瓶颈加大金融对工业供给侧结构性改革和工业稳增长调结构增效益的支持力度推动工业去产能去库存去杠杆降成本补短板加快工业转型升级经国务院同意国家财政部现提出如下意见

一加强货币信贷政策支持营造良好的货币金融环境

一着力加强金融对工业供给侧结构性改革的支持综合运用多种流动性管理工具完善宏观审慎管理加强预调微调保持流动性水平适度和货币市场稳定运行引导货币信贷平稳增长创新金融支持和服务方式加强和改进对企业兼并重组不良资产处置的力度和效率积极稳妥推进工业化解过剩产能和库存继续整顿金融服务乱收费指导金融机构合理确定利率水平和收费项目加大对不合理收费的查处力度降低企业融资成本和债务负担支持工业企业技术改造和设备更新补齐工业软硬基础设施短板提高企业创新发展能力为工业稳增长调结构增效益创造有利条件

二落实差别化工业信贷政策引导银行业金融机构根据重大技改产业升级结构调整项目目录进一步完善信贷准入标准加大对战略性新兴产业传统产业技术改造和转型升级等的支持力度引导金融机构加大中长期贷款投入加大对高新技术企业重大技术装备工业强基工程等领域的支持力度制定出台金融支持制造强国建设指导意见推动金融业全方位服务中国制造鼓励银行业金融机构在风险可控前提下适当降低新能源汽车二手车的贷款首付比例合理扩大汽车消费信贷支持新能源汽车生产消费及相关产业发展引导银行业金融机构坚持区别对待有扶有控原则对钢铁有色建材船舶煤炭等行业中产品有竞争力有市场有效益的优质企业继续给予信贷支持帮助有前景的企业渡过难关支持工业企业积极稳妥化解产能过剩对产能严重过剩行业未取得合法手续的新增产能建设项目一律不得给予授信对长期亏损失去清偿能力和市场竞争力的僵尸企业或环保安全生产不达标且整改无望的企业及落后产能坚决压缩退出相关贷款制定银企对接行动方案积极推动银企信息对接工作

三加快工业信贷产品创新引导金融机构紧密结合工业创新加快发展支持工业领域大众创业万众创新的金融产品和服务深入挖掘工业增长潜力积极培养工业发展新动能积极支持工业领域互联网行动促进传统产业大企业与市场迅速对接实现工业制造企业和网络融合着力改造工业发展传统动能大力发展能效信贷合同能源管理未来收益权质押贷款排污权抵押贷款碳排放权抵押贷款等绿色信贷业务积极支持节能环保项目和服务鼓励银行业金融机构开发自主品牌商标专用权等企业无形资产质押贷款业务支持消费品领域自主品牌建设支持开展小微企业融资担保代偿补偿等业务

四改进工业信贷管理制度支持金融机构在有效管控风险的前提下落实好无还本续贷循环贷款等小微企业流动资金贷款还款方式创新降低小微企业过桥融资成本对资金周转出现暂时困难但仍具备清偿能力和市场竞争力的大中型企业可在做好贷款质量监测和准确分类的同时通过调整贷款期限还款方式等贷款重组措施缓解企业债务压力推动行业主管部门进一步明确工业结构调整和转型升级方向强化目录管理标准管理等手段的约束力提高白名单黑名单的参考价值加强金融机构同业沟通协调积极开展联合授信保持对工业企业的合理授信规模

二加大资本市场保险市场对工业企业的支持力度

五加大工业企业直接融资的支持力度支持符合中国制造和战略性新兴产业方向的制造业企业在各层次资本市场进行股权融资鼓励工业企业扩大发行标准化债权产品替代其他高成本融资方式对运作规范的工业企业在完善偿债保障措施的基础上支持其发行公司信用类债券用于调整债务结构扩大公司信用类债券发行规模拓展可交换债券可转换债券市场积极发展绿色债券高收益债券绿色资产证券化等创新金融工具

六提升各类投资基金支持能力加快组建新兴产业创业投资引导基金积极运作国家中小企业发展基金和先进制造产业投资基金发挥财政资金的放大效应吸引社会资本积极参与鼓励地方加大投入支持种子期初创成长型中小企业和战略性新兴产业先进制造业加快发展优化专项建设基金投向支持有助于传统产业加快转型升级的重大技术改造工程和培育新经济增长点的战略性新兴产业培育发展工程等继续支持增强制造业核心竞争力等转型升级项目探索为企业创新活动提供股权和债权相结合的融资方式

七稳步推进资产证券化发展进一步推进信贷资产证券化支持银行通过盘活信贷存量加大对工业的信贷支持力度加快推进住房和汽车贷款资产证券化在审慎稳妥的前提下选择少数符合条件的金融机构探索开展不良资产证券化试点加快推进应收账款证券化等企业资产证券化业务发展盘活工业企业存量资产

八不断提高工业保险服务水平深入推进首台套重大技术装备保险补偿机制试点工作研究将新材料关键零部件纳入首批次应用保险保费补偿机制实施范围推动保险公司尽快开发出更符合新能源汽车风险特征的专属保险产品扩大中国保险投资基金对工业转型升级项目的投入鼓励保险资产管理机构加快债权投资计划股权投资计划股债结合等资产管理产品创新为战略性新兴产业先进制造业等提供资金支持

三推动工业企业融资机制创新

九大力发展应收账款融资加强动产融资统一登记系统建设改进完善应收账款质押和转让特许经营权项下收益权质押合同能源管理未来收益权质押融资租赁保证金质押存货和仓单质押等登记服务推动更多供应链加入应收账款质押融资服务平台支持商业银行进一步扩大应收账款质押融资规模建立应收账款交易机制解决大企业拖欠中小微企业资金问题推动大企业和政府采购主体积极确认应收账款帮助中小企业供应商融资

十探索推进产融对接融合支持符合条件的工业企业集团设立财务公司探索开展企业集团财务公司延伸产业链金融服务试点支持大企业设立产业创投基金为产业链上下游创业者提供资金支持积极稳妥推进投贷联动试点有效防范风险支持科技创新创业企业健康发展

四促进工业企业兼并重组

十一优化工业企业兼并重组政策环境进一步取消或简化上市公司兼并重组行政许可及审批事项优化审核流程落实好分行业审核机制提高并购重组审核效率和透明度研究完善并购重组股份定价机制丰富并购重组支付工具鼓励国有控股上市公司依托资本市场加强资源整合调整优化产业布局提高发展质量和效益发挥市场在兼并重组中的决定性作用引导金融机构与企业自主协商妥善解决工业企业兼并重组中的金融债务重组问题切实维护债权人合法权益

十二扩宽工业企业兼并重组融资渠道完善并购贷款业务进一步扩大并购贷款规模合理确定贷款期限进一步推动金融机构对兼并重组工业企业实行综合授信允许符合条件的工业企业通过发行优先股可转换债券等筹集兼并重组资金对于暂时困难未来现金流有合理市场预期的工业企业通过债务重组等多种方式有效降低其债务负担和杠杆率

五支持工业企业加快走出去

十三完善对工业企业走出去的支持政策简化境内企业境外融资核准程序鼓励境内工业企业利用境外市场发行股票债券和资产证券化产品支持工业企业在对外经济活动中使用人民币计价结算优化对外人民币贷款项目管理鼓励工业企业使用人民币对外贷款和投资加大出口信用保险对自主品牌自主知识产权战略性新兴产业的支持力度扩大中长期出口信用保险覆盖面对大型成套设备出口融资实现应保尽保

十四加强对工业企业走出去的融资支持进一步提高两优贷款支持力度支持生产型海外项目建设鼓励中国企业采用政府和社会资本合作PPP模式开展境外项目合作推动工业企业用好外保内贷政策支持走出去企业以境外资产和股权矿权等权益为抵押获得贷款支持国内工业企业与一带一路国家及产能合作重点国别企业开展多方面合作

六加强风险防范和协调配合

十五切实防范化解金融风险积极稳妥做好僵尸企业信贷退出维护银行信贷资产安全充分发挥金融信用信息基础数据库作用建立健全部门间联合惩戒机制对恶意逃废银行债务和恶意脱保企业个人形成强有力约束督促银行用足用好现有核销政策加快核销进度做到应核尽核落实好贷款损失税前扣除政策完善不良贷款处置的市场主体准入组包项目及户数等政策进一步发挥金融资产管理公司和地方资产管理公司在参与企业破产重组和债务处置中的作用各级金融监管部门要完善风险监测体系督促金融机构提高风险管控能力及时处置化解风险隐患同时注意处置风险的风险坚决守住不发生区域性系统性金融风险的底线

十六加强协调配合对集中度较高的重点行业明确优质骨干企业名单通过引导金融资源集中支持确保行业稳定发展通过严格实施技术标准环保标准等措施加快推动不符合行业规范的企业主动升级或加快退出促进金融资源有效配置研究加大对关键环节和重点领域的财税政策支持力度为金融支持工业稳增长调结构增效益提供适当的正向激励明确地方人民政府在维护金融债权方面的责任为金融机构支持实体经济发展解除后顾之忧

请人民银行上海总部各分行营业管理部省会首府城市中心支行副省级城市中心支行会同所在省区市发展改革委工业和信息化主管部门财政厅局商务主管部门银监会证监会及保监会派出机构将本意见迅速转发至辖区内相关机构并做好政策贯彻实施工作

中国人民银行发展改革委

工信部财政部商务部

银监会证监会保监会

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