日前互联网汽车金融峰会在北京举行并发布中国互联网汽车金融年度发展报告数位业内人士表示汽车金融行业正吸引各路资本进入未来或像个人网贷平台PP般呈现井喷式增长当前汽车金融业务的灵活性还不够未来在业务模式获客方式及风控方面应采取互联网化等创新模式提早占领行业的细分领域
汽车金融市场广阔
据央行统计年汽车金融市场规模达到了亿元年增长速度超过年汽车金融市场规模已超过了亿元年年复合增长率已超过汽车金融渗透率已超过从新车市场二手车市场到汽车后市场整个市场每年的业务规模为数万亿元之巨
从百度阿里腾讯京东BATJ到新兴的乐视小米等互联网巨头都对汽车领域充满了兴趣纷纷展开布局随着巨头入场将为行业注入新的活力并将加剧行业竞争并购整合将愈演愈烈
据悉我国汽车金融行业的市场参与者主要由商业银行汽车金融公司融资租赁公司保险公司和互联网金融公司等主体构成
银行仍居主导地位
目前商业银行是汽车金融行业的主要参与主体但由于汽车金融业务较传统企业金融业务零散因此并未吸引国有大型银行过多介入在此领域涉足较多的是以平安银行中信银行民生银行和浙商银行为代表的股份制商业银行
商业银行依托于其雄厚的资金实力几乎涉足了汽车行业全产业链的金融服务领域据不完全统计年仅库存车融资一块银行对经销商融资投放的表内外余额已超过亿元合作经销商数量近家成为厂家向经销商批发车辆的首选融资方式虽然近几年国内汽车销售增速趋缓但由于整体销售规模已经突破万关口此类业务在未来一段时间仍然是银行的重点业务
不过由于近几年经销商数量大幅增加使得经销商利润大幅下降部分经营不善的经销商陆续出现退网或倒闭的情况业内人士表示在出现大量的不良贷款之后银行对经销商的准入门槛也逐步提高由之前的粗放型规模增长转为精耕优质经销商集团通过综合授信或两方授信的模式在风险可控的前提下拓展新的盈利模式
值得注意的是商业银行对经销商库存车融资业务的收紧也为新兴的金融主体提供了进入机会部分在银行难以获得授信的经销商转而向融资租赁公司或互联网金融公司寻求短期的资金支持
汽车融资租赁三大优势
数位业内人士对证券时报记者分析称汽车融资租赁相对汽车消费信贷具有三方面的优势第一融资租赁公司隶属于商务部监管并没有银监会对于汽车消费贷款首付款比例和贷款周期的业务限制产品设计更加灵活租赁到期后消费者往往可以选择买断残值或按残值进行同品牌升级换代大大提高了品牌对于消费者的绑定程度第二随着各大城市陆续推出限购限牌政策融资租赁公司为暂时没有购车资格的消费者打开了通道第三融资租赁公司具有增值税抵扣的政策红利同时对于外资入股的融资租赁公司可以按照外资出资额进行一定比例的境外融资获得境外低成本资金增加其盈利空间
根据德勤的调研统计截至年末国内汽车融资租赁的渗透率约为较北美成熟市场超过的融资租赁渗透率相差甚远广阔的市场空间也吸引了大量资本开始布局这一领域
PP车贷业务集中度高
据零壹研究院数据中心不完全统计截至年年底涉及车贷业务的PP平台有家其中以车贷为主营业务且仍在正常运营的平台约家年度车贷行业整体交易规模在亿元左右较去年增长
值得注意的是交易规模排名前名的PP其合计规模占整体行业的具有高集中度的特点
整体而言汽车是典型的优质资产具有额度小周期灵活便于定价处置方便等优势因而在PP借贷行业越来越被重视一位不愿具名的业内人士称对PP来说只要前期风控措施到位哪怕出现风险事件也可以通过汽车资产快速变现抵御坏账损失
长期以来提到汽车金融人们的第一反应就是贷款买车和抵押贷款如今随着供应链金融的发展以及后市场的兴起赋予了汽车金融更丰富的内涵目前消费者对车辆购置税车辆保险费维修保养费用等方面极其关注这些产品与服务还难以得到全面满足通过互联网汽车金融有望提供更加全面的金融组合产品
此外汽车产品更新换代不断加速人们对汽车的概念不再是固定资产而是消费品上述业内人士表示尤其是年轻消费群体并没有兴趣长期使用同一辆汽车他们总是青睐更新潮更先进的汽车产品而互联网汽车的落地将加剧这一风潮这意味着在传统汽车金融的基础上随着年轻消费群体逐渐壮大与互联网相结合的消费贷款消费类融资租赁为亮点的汽车消费金融将日益发展壮大
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