全球聚焦转型下的中国银行业

当前正处于关键期的中国经济转型在对银行业提出新要求的同时也正在孕育银行业发展的历史机遇在此背景下以经济转型与商业银行风险管理为主题的邮储银行高峰论坛日前在北京举行

作为此次活动的主办方中国邮政储蓄银行刚刚成功完成了引入战略投资者工作而从此前邮储银行引进战略投资者过程中的受欢迎程度就可以看出在当前经济处于新常态银行业转型发展的背景下国际国内金融市场的投资者对世界对中国经济发展有期望对中国金融体系和银行业的稳健性盈利性有信心对邮储银行的转型升级寄予厚望

据悉本次论坛邀请了政府和监管部门的有关领导知名专家学者境内外知名机构高层及专业人士共商经济转型与商业银行风险管理并结合创新融资模式和消费金融两大趋势深入讨论中国经济转型对传统金融机构和行业整体格局的影响

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示面对新的挑战和机遇传统商业银行的经营模式和风险管理都面临深刻变革希望通过论坛积极为新常态下中国经济转型升级和银行业经营管理建言献策共同助力中国经济走向更加辉煌的明天

探讨商业银行变革方向

转型是经济发展中永恒的话题当前中国经济正处于转型的关键期在金融领域金融体系改革同样也不断向纵深推进利率市场化基本完成汇率市场化和人民币国际化步伐加快互联网金融等新型金融业态迅速崛起在此背景下商业银行如何才能具有更强的竞争力强化风险管理必然首当其冲

论坛上有专家表示围绕经济转型国家出台了一系列金融改革政策金融领域向非国有资本的开放进一步扩大中小型金融机构逐渐增多金融组织金融产品金融服务不断推陈出新互联网金融日益活跃金融竞争加剧拥有较强的风险管理能力是商业银行在竞争中脱颖而出的关键

中国邮政储蓄银行董事长李国华表示当前中国商业银行资产质量虽然总体可控整体风险抵补能力保持稳定但在多重因素影响下也正在承受不良贷款双升盈利增速下降的发展压力商业银行需要不断适应经济转型要求完善和提升风险管理手段提高差异化风险经营能力在推进转型谋划创新的同时始终遵循商业银行经营规律坚持稳健风险偏好实现长期可持续发展

人民银行金融稳定局局长宣昌能表示商业银行要更加关注第一还款主体的偿债能力不断提高风险评估和管理水平科学制定资本规划做好资本集约化和精细化管理强化自我约束机制借助存款保险制度做好基础性制度安排加强存款人保护推动市场化的金融风险防范和处置机制维护金融稳定

美国前财长劳伦斯萨默斯的建议是金融在经济转型中的作用是核心及至关重要的金融的作用就是帮助人们实现梦想比如让一些现金不足的家庭能够买得起房子让一些年轻的企业家能够创建自己的企业并提供就业而在劳伦斯萨默斯看来这些在邮储银行所介绍的过去实践中有着很好的体现同时邮储银行也将继续为我们共同的未来做出更大贡献

日前中国邮政储蓄银行刚刚成功完成了引进战略投资者工作迈出了股权结构多元化的关键性一步可以说此次引战工作的圆满成功是中国邮政储蓄银行改革发展的又一个重要里程碑对此有专家表示财政部作为中国邮政集团公司的出资人支持邮储银行推进改革进程创造条件择机上市以发挥资本市场对规范公司治理提升风险控制水平的促进功能建立长期稳定的资本补充机制

中国邮政储蓄银行行长吕家进表示当前中国银行业面临的新挑战在本质上是新一轮经济转型对银行业提出的新要求提升风险管理能力走差异化发展道路将是中国银行业实现破茧重生的必由之路

瑞银集团亚太区总裁尹致源表示沪港通的推出人民币加入IMF特别提款权篮子等在中国和国际市场出现的变化象征了更多的合作及信息和资本的流动也标志着我们已进入一个一体化和充满机会的年代与此同时他也认为金融机构面临的管理挑战也很多对此应建立一个良好的企业文化来应对这种机遇与变化

摩根大通亚太区首席执行官欧冠昇表示风险管理是摩根大通与邮储银行合作的主要领域一个有效的风险管理框架有赖于透明度风险意识和有个人责任感的企业文化这些都是非常重要的相信与邮储银行的合作将会是互利共赢的而整个合作过程也会为全行业带来有价值的见解和学习机会

总结过去年实践吕家进介绍邮储银行在风险管理方面的实践经验可以归纳为三个坚持第一是坚持审慎稳健的风险偏好第二是坚持有特色的零售信贷技术第三是坚持运用信息技术管理风险对于未来发展他表示惟有顺应经济转型不断提升风险管理水平才能在稳健经营的道路上走得更远

创新金融助力供给侧改革

中国经济转型正在孕育银行业发展的历史机遇李国华表示当前在经济转型升级的大背景下实体经济增加了降低负债比率调整负债结构的需求融资结构也出现了债务融资资本化社会融资股权化的趋势要通过供给侧结构性改革搞活微观降低企业融资成本增强金融对实体经济的支撑能力这为商业银行提供了广阔的创新发展空间与此同时消费对GDP增长的贡献度近年来首次超过已成为拉动经济增长的第一驱动力商业银行在这一领域必将大有所为

谈到中国银行业如何通过创新来适应经济转型需要长期研究中国银行业的香港交易所首席中国经济学家巴曙松表示融资模式创新的很重要的一个趋势就是从银行贷款等间接融资占主导逐步转到直接融资间接融资共同发展特别是重点提高直接融资的比例巴曙松表示商业银行要从主要服务于企业生命周期的有正现金流有盈利和平稳发展的时期为主转向服务于企业的全生命周期我知道邮储银行在支持创业方面在业内已经做了很多探索

中国人寿保险集团法律总监战略规划部总经理杨帆就提出在中国经济转型的大背景下必须站在更高的层次对几十年传统的投融资模式进行转型升级和创新今后可尝试以互联网金融业务框架整合金融机构上市公司等投融资资源打造全新的银财团联动投融资技术平台

谈到如何应对创新也许会带来的风险加拿大养老基金投资公司高级顾问汤姆伍兹的建议是创新确实会给我们带来风险但如果能够有独立的风险监管和风险管理并且能够在高管之间进行非常开放和透明的讨论相信这些风险将能够得到很好的管理

中国的融资结构已经发生了非常大的变化传统的存贷汇业务已经不能支撑商业银行的持续稳健发展面对历史性的挑战和机遇商业银行必须创新商业模式邮储银行金融市场部总经理党均章介绍了在产业基金的投资资产证券化等方面如何做出让行业关注和称道成为引战亮点之一的邮储银行金融产品创新探索

就商业银行如何助力经济转型作为当天消费金融子论坛的主持人中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇也提出了最新的观点供给侧改革其实是未来要形成更多的有效供给从金融手段上如果不用一些新的金融方式来培育需求供给侧改革恐怕也很难实现做消费金融要真正地做到商业可持续就要通过创新

而消费金融应该说也是商业银行发展的重大机遇正如蚂蚁金服首席战略官陈龙所表示的一个广义定义的消费型金融应该是中国金融未来最大的一个风口而且它是一个增量不是一个存量同时我们做金融的方式也正在被改变即金融的基础设施正在被改变

而同样是邮储银行此次引进的战略投资者同时在国际金融市场中发展消费信贷颇有心得的星展银行CEO庞华毅表示很看好邮储银行未来发展消费信贷的前景我们认为邮储银行有众多的网点数量庞大的客户基础这些都是未来邮储银行成功的特别重要以及独特的竞争优势庞华毅说

国际金融公司金融机构局首席投资官员摩米娜表示邮储银行的伟大之处就是帮助中国好几亿的农村居民很好地获得金融服务虽然现在互联网金融的发展在中国非常蓬勃他们也部分为中小企业提供了融资需求但是相对于未来需求还远远不够对于那些还没有获得足够银行服务的一些行业或者是人群来说这个市场的空间是很大的有越来越多的新技术会促进金融行业的深度改革

中邮消费金融公司总经理王蓉晖则表示消费金融正迎来全面发展的历史时机借引进战略投资者的东风邮储银行分支机构与消费金融公司将纵横结合依托产品客户渠道平台等资源构建立体化消费金融服务体系发挥优势更好地为城乡客户服务助推经济转型